Les expatriés et non-résidents souhaitant demander un crédit immobilier peuvent le faire auprès de leur banque ou d’une autre banque, ou encore auprès d’une institution financière de crédit. Plusieurs conditions et critères doivent être réunies pour être éligible à un crédit. Pour se faire, la banque va réclamer et étudier l’ensemble des pièces que vous avez fourni lors de la constitution de votre dossier afin de déterminer votre éligibilité ou non à un crédit immobilier.
Les conditions et critères
Les organismes de crédit étudient la solvabilité de leurs futurs clients qui doivent avoir une situation financière stable au regard de leurs revenus et leurs dépenses. Ils sont attentifs au type de contrat de travail. En effet, être en contrat à durée indéterminée qui est un facteur déterminant pour l’obtention d’un crédit, sans contrat il est quasiment impossible d’en obtenir. Les institutions financières sont également attentives à l’entreprise dans laquelle est employé l’emprunteur, si vous travaillez dans une grande société cela représente un gage de sécurité pour la banque qui sera rassurée, contrairement à une personne travaillant à son propre compte.
L’emprunteur devra justifier le montant du prêt demandé, supporter un taux d’endettement maximum de 33 % de ses revenus mensuels censé lui permettre de faire face à toutes les charges courantes et avoir un apport personnel suffisant allant selon les banques entre 10% et 40%. Plus l’apport sera important, plus la banque sera disposée à accorder un crédit avantageux.
De plus, pour les banquiers, les anciennetés dans l’emploi, dans l’habitation et dans la situation matrimoniale sont primordiales. En effet, pour eux, moins il y a de changements, moins il y a de chances qu’il y ait de problèmes de remboursement.
Autre critère important, l’âge pour l’obtention d’un prêt immobilier. En effet, il est très compliqué pour une banque de prêter aux individus ayant au-delà de 75 ans. La principale raison est l’assurance, car les assurances prêt des banques n’assurent pas au-delà de 75 ans. Certaines banques sont susceptibles de vous demander de remplir un questionnaire médical pour l’assurance sur l’emprunt. Selon votre état de santé et vos antécédents médicaux, le montant de l’assurance sera plus ou moins élevé.
Mais attention, en cas de problème de remboursement d’un crédit ou d’impayé sur votre compte bancaire, vous pouvez faire l’objet d’un fichage bancaire, si c’est le cas alors aucun crédit ne vous sera accordé.
Les pièces justificatives à fournir
Pour mieux connaître le profil de l’expatrié ou du non-résident, l’établissement de crédit a besoin de plusieurs justificatifs lors de la constitution du dossier pour apprécier sa qualité. En effet, plus vous fournirez de documents, plus vous aurez de chance d’accélérer la prise en charge de votre dossier afin d’obtenir rapidement un crédit.
Ces documents sont les suivants : la copie d’une pièce d’identité, un justificatif de situation maritale, de domicile, de l’apport personnel, les trois derniers bulletins de salaire, avis d’imposition et relevés de compte, justificatifs des crédits en cours et de placements divers. Ils permettent de prouver votre identité ainsi que votre stabilité financière.
Pour optimiser ses chances, il est important d’apporter également des précisions sur le projet immobilier envisagé en fournissant des pièces justificatifs tel que : le compromis de vente en incluant une clause suspensive à l’obtention du crédit dans la promesse de vente, un justificatif pour la construction d’une maison neuve ou une rénovation pour une rénovation ou pour un achat dans l’ancien…
Les délais pour obtenir un crédit immobilier
La banque va étudier les pièces justificatives fournies avant de proposer une offre de montant de crédit. Si un banquier estime que votre dossier est solide, vous serez considéré comme étant éligible pour obtenir un crédit immobilier. Il proposera donc une offre de prêt dont il est obligatoire d’accepter ou refuser au bout de 30 jours. Si l’offre convient à l’emprunteur il faudra attendre 10 jours minimum avant de l’accepter. Il faudra ensuite dater puis signer l’offre avant de la renvoyer par courrier exclusivement à partir du 11e jour.
En conclusion, une fois le dossier complété afin de maximiser sa probabilité d’être éligible à un crédit immobilier, il est important de le déposer auprès de plusieurs banques et institutions financières de crédit afin de faire jouer la concurrence et d’obtenir les meilleurs taux. Après la validation de l’offre de prêt par l’emprunteur, il doit être en mesure de transmettre au notaire une proposition de prêt, attestant qu’un établissement de crédit accepte bien de financer l’achat immobilier.